Ein Roth Individual Retirement Account (IRA) ist ein Pensionsplan, der einem traditionellen ähnlich ist. Der Hauptunterschied zwischen den beiden ist die Art und Weise, wie sie besteuert werden.
Mit der traditionellen IRA leisten Sie Beiträge vor Steuern und erhalten einen Steuerabzug. Aber später, wenn Sie Ihr Geld im Ruhestand abheben, müssen Sie Einkommensteuer zahlen. Auf der anderen Seite leisten Sie mit Roth IRA einen Beitrag mit Dollar nach Steuern. Wenn Sie im Ruhestand Geld abheben, zahlen Sie keine Steuern.
Aufgrund der einfachen Möglichkeit, Ihr Konto zu eröffnen und zu verwalten, sowie der Tatsache, dass es in Zukunft steuerfrei sein wird, entscheiden sich viele Menschen für einen Roth-Pensionsplan. Wenn Sie sich für eine Roth IRA entscheiden, sollten Sie sicherstellen, dass Sie für den Plan berechtigt sind. Anschließend überprüfen Sie alle verfügbaren Optionen und entscheiden, wo das Konto eröffnet werden soll.
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In diesem Artikel sehen wir uns einige der besten Orte an, um Ihre Roth IRA zu öffnen.
Bevor Sie eine Roth IRA öffnen
Bevor Sie eine Roth IRA eröffnen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie berechtigt sind. Die meisten Bürger sind berechtigt, eine Roth IRA zu eröffnen. Wenn Sie jedoch etwa die Mindestberechtigungsgrenze erreichen, steht Ihnen der Plan möglicherweise nicht zur Verfügung. Sie können alle Ablageoptionen und -beschränkungen auf der überprüfen Roth IRA Website .
Sie sollten sich auch für Ihre Anlageart entscheiden. Es stehen zwei Anlagetypen zur Auswahl:
- Do-it-yourself-Typ - Wenn Sie ein Do-it-yourself-Investor sind, können Sie eine Roth IRA bei einem Online-Broker eröffnen und Ihre eigenen Anlagen auswählen. Sie können Ihren eigenen Plan erstellen und zahlen keine Kontogebühr. Die einzigen Kosten, über die Sie nachdenken müssen, sind Provisionen und Investitionsgebühren (Kostenquoten).
- Hands-off-Investor - Wenn Sie möchten, dass eine Proxy-Agentur Ihren Plan verwaltet und Ihr Anlageportfolio erstellt, können Sie ein Konto bei Online-Anlagediensten namens Robo-Advisors eröffnen. Sie müssen eine geringe Gebühr für den Service zahlen, um alles für Sie zu tun.
Wo man eine Roth IRA eröffnet
Wenn Sie eine Roth IRA selbst eröffnen möchten, stehen Ihnen viele verschiedene Orte zur Auswahl. In diesem Artikel werden wir uns einige der besten ansehen.
1. Ally Invest
Verbündete ist ein bekannter Roth IRA-Anbieter und führt regelmäßig die Liste der besten Orte an, an denen Sie mit Ihrer Altersvorsorge beginnen können. Ally ist ein moderner Anbieter, der nur online existiert. Es kompensiert seine mangelnde physische Präsenz mit einem der besten Preise und niedrigsten Gebühren.
Sie benötigen kein Geld, um ein Konto einzurichten, und können alle Gelder abheben. Der Mindestkontostand beträgt also 0 USD. Die Bedingungen ändern sich je nach Investitionsdauer, Art der IRA und dem von Ihnen eingezahlten Geldbetrag. Wenn Sie sich für eine 1-Jahres-Investition entscheiden, erhalten Sie eine Rendite von 2,5%.
Da sich alle Tools, die Sie zur Verwaltung Ihres Kontos benötigen, im Internet befinden, haben Sie rund um die Uhr Zugriff auf alle erforderlichen Daten, Diagramme, Recherchen und den Kundensupport.
2. Avantgarde
Vorhut verwaltet Ihr Geld besser als die meisten anderen Roth IRA-Anbieter. Es ist konsistent und zuverlässig. Mehr als 80% der Investmentfonds und börsengehandelten Fonds von Vanguard übertrafen in den letzten zehn Jahren jedes Jahr ihre Peer-Group-Durchschnittswerte.
Im Gegensatz zu seinen Kollegen nimmt dieser Anbieter nicht für jede einzelne Transaktion, die Sie tätigen, einen Teil Ihres Geldes ein. Daher gibt es keine Verkaufslasten, Provisionen und Kontodienste für die elektronische Verwaltung von Dokumenten. Insgesamt liegt das Verhältnis von Fonds zu Kosten um satte 82% unter dem Industriestandard.
Vanguard bietet auch Einfachheit bei der Auswahl des richtigen IRA-Plans und Flexibilität bei Handelsprovisionen außerhalb von Vanguard. Das Unternehmen besteht seit 1975 und ist eines der stabilsten im Geschäft.
3. Verbesserung
Verbesserung bietet großartige Pläne für neue und erfahrene Investoren. Sie können zwischen einem Hands-Off-Ansatz und einer DIY-Art der Investition wählen. Es ist einer der neueren Roth IRA-Anbieter, führt jedoch bereits viele Listen an.
Sie erzielen mit ihren Pensionsplänen im Vergleich zu traditionellen Anlegern eine durchschnittlich um rund 1,61% höhere Rendite. Sie erhalten eine saubere und übersichtliche Sicht auf Ihr Vermögen. Darüber hinaus können Sie alle Bankkonten und andere Fonds und Investitionen an einem Ort synchronisieren. Wenn Sie dies tun, können Sie sogar herausfinden, ob Sie externe Konten haben, die Sie aufgrund der Gebühren oder des nicht investierten Bargeldes viel kosten.
Betterment baut seine gesamte Strategie auf einer bewährten, mit dem Nobelpreis ausgezeichneten Methode auf. Langfristig wird ein vielfältiges Portfolio von Low-Cost-Indexfonds eine bessere Performance erzielen als ein High-Cost-Portfolio, das Sie aktiv verwalten. Wenn Sie innerhalb von 90 Tagen mit dem Service nicht zufrieden sind, können Sie auch eine vollständige Rückerstattung der Verwaltungsgebühren erhalten.
4. TD Ameritrade
TD Ameritrade ist ein alter und zuverlässiger Roth IRA-Anbieter mit über 35 Jahren Erfahrung. Es hat etwas höhere Gebühren als andere Broker, aber es gleicht dieses kleine Manko mit einer der besten Plattformen aus, insbesondere wenn Sie ein erfahrener Investor sind.
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Sie können Ihr Konto mit der TD Bank verknüpfen und eine Pauschalprovision für Trades und Research erhalten. TD Ameritrade bietet Ihnen die Möglichkeit, ein unabhängiges Investment-Research durchzuführen, oder Sie können Research von den Besten der Branche wie ResearchTeam und S & P verwenden.
TD Ameritrade hat über hundert lokale Niederlassungen. Sobald Sie ein neues Konto eröffnet haben, können Sie zwei Monate lang kostenlos handeln. Es gibt keine Mindestkonten, sodass Sie den gesamten Restbetrag abheben können und keine Wartungsgebühren zahlen müssen. Die Flatrate beträgt 7 USD für jeden Internet-Aktienhandel.
5. Treue
Treue hat den stärksten Stammbaum von allen in dieser Liste genannten Anbietern, und das ist keine Auseinandersetzung mit den anderen. Dieser Anbieter war seit seiner Gründung im Jahr 1946 einfach am längsten präsent. Bis heute verwaltete er eine Bilanzsumme von über 2,5 Billionen US-Dollar. Eine Billion hat zwölf Nullen, also können Sie sich vorstellen, wie viel das ist.
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Fidelity ist ein großartiges Unternehmen und daher eine großartige Option für einen großen Investor. Wenn Sie ein Kleininvestor sind, sollten Sie sich für einen anderen entscheiden.
Mit Fidelity können Sie Ihre Konten zwischen all Ihren Familienmitgliedern verknüpfen. Auf diese Weise können Sie jederzeit die Finanzen der ganzen Familie verfolgen und überwachen.
Sie können auch Fidelity als Ihre Bank auswählen und alles mit einem einzigen Plan verknüpfen. Sie können Ihr Tagesbudget zusammen mit Ihrem Pensionsplan und anderen langfristigen Investitionen wie College-Ersparnissen für Ihre Kinder planen. Wenn Sie ein großer Investor sind, werden Sie alle Funktionen lieben.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Geld kann ich in meine Roth IRA stecken?
Der Geldbetrag, den Sie in Ihre Roth IRA investieren können, hängt stark von einer Reihe von Faktoren ab, die von Ihrem Alter bis zu Ihrem Einkommen reichen. Einige Leute haben möglicherweise überhaupt keine Option. Zum Beispiel könnte eine einzelne Person, die mehr als 124.000 USD pro Jahr verdient, oder ein Ehepaar, das mehr als 174.000 USD pro Jahr verdient, 2019 keine Roth IRA starten.
Personen unter 50 Jahren können maximal 6.000 USD hinzufügen, Personen über 50 Jahren können jedoch 7.000 USD hinzufügen.
Es gibt Optionen, die kein online verfügbares Minimum bieten, aber Sie müssen wahrscheinlich für einige Maklergebühren etwas aus der Tasche ziehen. Andere Optionen haben ein Minimum von 250 bis 1.000 US-Dollar. Wenn Sie sich Gedanken über Mindestanforderungen machen, ist es am besten, Nachforschungen anzustellen und eine zu finden, die Ihren spezifischen Anforderungen entspricht.
Welche Dokumentation benötige ich, um eine Roth IRA zu starten?
Wenn Sie den Prozess mit einer der oben genannten Methoden starten, können Sie mit der richtigen Dokumentation reibungslos vorankommen. Sie benötigen Ihren Führerschein oder einen gültigen, von der Regierung ausgestellten Ausweis. Als Nächstes möchten Sie auch Ihre Sozialversicherungsnummer zur Hand haben.
Halten Sie Ihre Finanzkontonummern bereit, um mit dem Prozess zu beginnen, und geben Sie gegebenenfalls Ihren Arbeitgeber und dessen Adresse an.
Du bist dran
Dies sind die Top 5 der besten Roth IRA-Anbieter, um Ihren Ruhestand gründlich und rechtzeitig zu planen. Wenn Sie weitere hinzufügen oder Erfahrungen mit einigen unserer Top-Vorschläge sammeln möchten, teilen Sie uns dies im Kommentar unten mit!
